W jaki sposób oszczędzać pieniądze?
data publikacji: 2011-01-09
Oszczędzanie nie jest domeną Polaków. Jak wynika z badań jedynie 10% Polaków regularnie oszczędza. Dlaczego tak się dzieje? Czy oszczędzanie jest rzeczywiście takie trudne? A może wystarczy jedynie odrobina wysiłku i samokontroli aby po pewnym czasie cieszyć się całkiem pokaźną sumką na kontach oszczędnościowych lub lokatach bankowych.
Z reguły jest tak, że gdy otrzymujemy przelew od pracodawcy ogarnia nas błogi nastrój i najlepiej od razu udalibyśmy się do jakiegoś centrum handlowego na zakupy. Ci, którzy uwielbiają sobie kupować nowe rzeczy, nie zawsze potrzebne i niezbędne, często budzą się w środku miesiąca z wyczyszczonym kontem i czekają z niecierpliwością na kolejny miesiąc i kolejną wypłatę. Życie z dnia na dzień nie jest złe, czasami może być nawet przyjemne ale czy jest bardziej przyjemne niż patrzenie na efekt kilkumiesięcznego oszczędzania gdzie możemy mieć już komfort pewnej stabilizacji finansowej wynikającej ze zgromadzonych środków na koncie? A do osiągnięcia takich efektów często wystarczy odrobinę silnej woli.
Jak zacząć? Najlepiej od zmiany nawyków. Zamiast od razu wybierać pieniądze z bankomatu po wypłacie przelej je na konto oszczędnościowe. Najlepsze konta oszczędnościowe charakteryzują się dzienną kapitalizacją odsetek dzięki czemu już następnego dnia po przelewie możesz cieszyć się zyskiem i to bez konieczności odprowadzania podatku! Czy na prawdę potrzebujesz tuż po wypłacie mieć dostęp do całej kwoty zgromadzonej na koncie? Jeśli od razu potrzebujesz spłacić długi lub zapłacić za mieszkanie zostaw sobie odpowiednią kwotę a resztę przelej na konto oszczędnościowe. W razie potrzeby wystarczy jeden dzień aby wykonać przelew z oszczędnościowego na ROR i środki ponownie będą dla Ciebie dostępne. Przez ten czas na pewno uda Ci się zgromadzić parę złotych odsetek.
Możesz spytać: czy te parę złotych jest warte zachodu? Odpowiem Ci trochę przewrotnie. Czy gdybyś szedł ulicą i zobaczył na niej 5 złotych to czy ucieszyłbyś się z tego faktu? Odsetki na koncie oszczędnościowym są właśnie taką kasą leżącą na ulicy. Wystarczy po nią sięgnąć. Dodatkowe odsetki możesz przeznaczyć na małe przyjemności: czekoladę, cukierki, papierosy czy piwo ale lepszym wyjściem jest trzymanie ich na koncie na dłuższy okres.
Dzięki systematycznemu działaniu i trzymaniu się zasady przelewu na konto oszczędnościowe tuż po przelewie z pracy co miesiąc możemy zasilać konto oszczędnościowe dodatkową kwotą dzięki temu mamy coraz większy kapitał i coraz większe odsetki dzienne. Dodatkowo, działa na nas psychologiczny efekt, niższy stan konta ROR powoduje, że mamy mniejszą pokusę na wydawanie oszczędności.
Po pewnym czasie możemy mieć już na tyle wysokie oszczędności na koncie oszczędnościowym, że dobrym pomysłem byłoby rozejrzenie się za lepiej oprocentowaną lokatą. Kwota jaką przeznaczymy na lokatę powinna być odpowiednio dobrana. Na lokacie powinniśmy trzymać nadwyżki finansowe, których na pewno nie będziemy potrzebować do końca trwania lokaty ponieważ zerwanie lokaty przed jej zakończeniem zazwyczaj powoduje zmniejszenie odsetek. Obecnie, lepsze oprocentowanie od kont oszczędnościowych mają lokaty długoterminowe - półroczne i dłuższe.
Jeśli jednocyfrowe oprocentowanie jest dla Ciebie mało atrakcyjne możesz próbować swoich sił z funduszami inwestycyjnymi lub bezpośrednio na giełdzie. Zyski z takich inwestycji mogą być dużo wyższe niż z lokat ale w inwestowaniu zawsze istnieje ryzyko straty. Szczególnie w obecnym czasie, gdzie rynki finansowe są wciąż rozchwiane i niepewne ciężko jest samodzielnie wejść z oszczędnościami na giełdę i zarobić więcej niż na lokacie. Oczywiście wszystko zależy od Twojej wiedzy, doświadczenia i samozaparcia. Fundusze i giełda są naturalnym, kolejnym krokiem jaki przyjdzie Ci podjąć gdy już na lokatach i kontach oszczędnościowych twoje oszczędności będą pękać w szwach. Tego właśnie Ci życzymy!
Na koniec przedstawiam w tabelce przykład planu oszczędnościowego dla zarobków netto 3 500 zł i kosztów stałych w wysokości 1 500 zł. Plan zakłada odkładanie przez cały rok wszystkich nadwyżek ponad koszty stałe na konta oszczędnościowe z dzienną kapitalizacją odsetek oprocentowanych na 4,5% w skali roku oraz "nieprzejadanie" zgromadzonych odsetek:
| Data | Wypłata | Koszty miesięczne | Saldo konta oszczędnościowego | Oprocentowanie dzienne | Odsetki miesięczne |
| styczeń 2011 | 3 500 zł | 1 500 zł | 0,00 zł | 4,5 % | 0,00 zł |
| luty 2011 | 3 500 zł | 1 500 zł | 2 000,00 zł |
4,5 % | 7,40 zł |
| marzec 2011 | 3 500 zł | 1 500 zł | 4 007,40 zł |
4,5 % | 14,82 zł |
| kwiecień 2011 | 3 500 zł | 1 500 zł | 6 022,22 zł | 4,5 % | 22,27 zł |
| maj 2011 | 3 500 zł | 1 500 zł | 8 044,49 zł | 4,5 % | 29,75 zł |
| czerwiec 2011 | 3 500 zł | 1 500 zł | 10 074,25 zł | 4,5 % | 37,26 zł |
| lipiec 2011 | 3 500 zł | 1 500 zł | 12 111,51 zł | 4,5 % | 44,80 zł |
| sierpień 2011 | 3 500 zł | 1 500 zł | 14 156,30 zł | 4,5 % | 52,36 zł |
| wrzesień 2011 | 3 500 zł | 1 500 zł | 16 208,66 zł | 4,5 % | 59,95 zł |
| październik 2011 | 3 500 zł | 1 500 zł | 18 268,61 zł | 4,5 % | 67,57 zł |
| listopad 2011 | 3 500 zł | 1 500 zł | 20 336,18 zł | 4,5 % | 75,22 zł |
| grudzień 2011 | 3 500 zł | 1 500 zł | 22 411,40 zł | 4,5 % | 82,89 zł |
Jak widać na koniec roku mamy imponującą sumę 22 411,40 złotych oszczędności, które albo mogą pracować na coraz wyższe odsetki dzienne albo mogą zostać spożytkowane na cel, na który oszczędzaliśmy.
…wstecz