Walka o nasze pieniądze wciąż trwa. Banki nie oferują co prawda już tak wysokiego oprocentowania lokat jak jeszcze na początku roku, ale wciąż kuszą klientów proponując nowe rozwiązania na zaoszczędzenie dodatkowych pieniędzy poprzez uniknięcie podatku od zysków kapitałowych.

Banki nie mogąc lub nie chcąc podnieść oprocentowania proponują rozwiązanie, które pozwala w łatwy sposób uniknąć podatku w wysokości 19% od zysku z lokaty. Wystarczy, że oprocentowanie na lokacie będzie naliczane codziennie a lokata odnawiana automatycznie na następny dzień. Na tej zasadzie działają już rachunki oszczędnościowe w kilku bankach.

Mechanizm działania jest bardzo prosty. Wystarczy, że dzienne odsetki z lokaty nie przekroczą kwoty 2,49 zł. W takim wypadku 19% z odsetek po zaokrągleniu do pełnych złoty daje 0 zł podatku! Należy zaznaczyć, że wszystko odbywa się zgodnie z prawem. Więcej na temat podatku Belki i sposobu jego naliczania pisaliśmy w tym artykule.

Dodatkowo na kolejny dzień mamy do dyspozycji kwotę powiększoną o odsetki z poprzedniego dnia. Dzięki takim zabiegom efektywne oprocentowanie jest wyższe od deklarowanego przez banki oprocentowania w skali roku.

Obecnie konta z dzienną kapitalizacją odsetek oferuje pięć banków. Są to Alior Bank, Eurobank, Toyota Bank, Kredyt Bank i Getin Bank.

Jako pierwszy do swojej oferty dzienną kapitalizację wprowadził Alior Bank. Obecnie bank chwali się oprocentowaniem w wysokości 8% jednak jest to jedynie chwyt marketingowy. Kapitalizacji podlega jedynie połowa środków zgromadzonych na koncie na tzw. "lokacie nocnej".

Toyota Bank oferuje swoje konto „Click" jedynie dla młodzieży w przedziale wieku 13-26 lat.

Kredyt Bank oferuje progowe oprocentowanie, które zależy od wysokości środków na koncie. Im większe środki tym słabiej oprocentowane jest konto. Pierwszy przedział, dla którego naliczane są najwyższe odsetki (5%) to od 1 000zł do 15 000 zł. Idea polega na uniknięciu podatku Belki więc oferta jest jak najbardziej do tego dopasowana.

Eurobank oferuje możliwość założenia aż pięciu kont oszczędnościowych powiązanych z jednym kontem online. Oferta charakteryzuje się najwyższym oprocentowaniem wśród obecnie dostępnych na rynku wynoszącym 6,06%. Dzięki temu na każdym z kont możemy ulokować trochę ponad 15 tys. nie martwiąc się o podatek! Więcej na temat oferty Eurobanku można przeczytać tutaj.

Ostatnim graczem, który wprowadził dzienną kapitalizację jest GETIN Bank. W przypadku tego banku liczba lokat dziennych dostępnych dla jednego klienta wynosi 3 a oprocentowanie jest niewiele niższe niż w przypadku Eurobanku.

Oferty lokat z dzienną kapitalizacją odsetek:

Bank	Oprocentowanie	maksymalna kwota bez podatku	maksymalna liczba rachunków
Eurobank	6,06%	15 027zł	5
GETIN Bank	6%	15 144zł	3
Toyota Bank	5%	18 213zł	1
Kredyt Bank	5%	18 213zł	1
Alior Bank	4%	22 766zł	2

…wstecz

We wrześniu prezentujemy kolejny comiesięczny ranking - lokaty wrzesień 2010. We wrześniu niestety wciąż dostrzegamy tendencje obniżania oprocentowania lokat przez banki, ale mamy również kilka wzrostów.

Dla wszystkich posiadających wolną gotówkę w obcej walucie przedstawiamy najlepsze aktualnie oferty na rynku lokat w walutach obcych.

Niska inflacja sprawiła, że przeważająca większość lokat rocznych założonych przed rokiem przyniosła realny zysk. Zysk z lokat pomniejszony o podatek i inflację był na plusie. Prognozy wskazują, że obecnie realny zysk z lokat rocznych może być rekordowo wysoki.

Pierwszy kwartał 2010 roku niestety przyniósł ciągłą tendencję do stopniowego obniżania oprocentowania lokat przez banki. Obecnie najlepsze lokaty są oprocentowane na 7% w skali roku co po odliczeniu podatku daje 5,67%.

Banki oferują lokaty po to, aby pozyskać kapitał, na którym z kolei będą mogły dalej zarabiać. Im klient więcej zainwestuje na lokacie, tym jest akrakcyjniejszy dla banku. Od jakiej kwoty przeznaczonej na lokatę banki są w stanie zwiększyć jej oprocentowanie w porównaniu do standardowej oferty "dla plebsu"?

Ministerstwo Finansów w kwietniu wyemituje na rynku detalicznym obligacje z oprocentowaniem nawet o 1,5 puky procentowy niższym niż w marcu. Na rynku lokat widać również tendencję do obniżania oprocentowania lokat krótkoterminowych.

Banki nie oferują obecnie tak wysokich zysków z lokat jak jeszcze rok temu podczas wojny depozytowej. Aby zachęcić klientów wyższym oprocentowaniem oferują ponadprzeciętne zyski z lokaty sięgające nawet 10% pod warunkiem równoczesnej inwestycji w fundusze. Czy takie rozwiązanie gwarantuje wysokie zyski?

Od 2 grudnia 2009 roku klienci mBanku posiadający bezpłatny rachunek oszczędnościowy eMAX plus mogą założyć lokatę jednodniową, dzięki której w łatwy sposób mogą uniknąć odprowadzania tzw. podatku Belki.

BOŚ od 5 października wprowadza kolejne nowatorskie rozwiązanie produktowe. W ofercie banku pojawi się lokata jednodniowa "Każdy Dzień Dobry" z oprocentowaniem 5,7%. Odsetki są naliczane codziennie i przelewane na rachunek osobisty, a Klient nie musi płacić podatku Belki.

Do grona banków, które w swojej ofercie mają lokaty z dzienną kapitalizacją dołączyły w sierpniu Polbank i Meritum Bank. Na rynku widać wyraźnie tendencję idącą w kierunku zachowania oprocentowania lokat i kont oszczędnościowych poniżej 7% ale za to z większą dbałością o realny zysk klienta bowiem dzięki dziennej kapitalizacji w łatwy sposób klienci mogą uniknąć podatku Belki.

Bank BGŻ poszerzył swoją ofertę w zakresie lokat o lokaty krótkoterminowe. Obecnie dla klientów korzystających z dostępu przez internet możliwe jest założenie nawet lokaty codziennej. Tym samym bank BGŻ dołączył do grupy banków umożliwiających lokowanie na lokacie stosunkowo wysokich kwot, od których nie jest naliczany podatek Belki.